강력한 현금흐름 만드는 배당 연금 SCHD 투자 전략

저의 투자 핵심 키워드는
‘현금흐름 창출’입니다.
<최강의 배당연금 투자> 중에서

 

저는 강력한 현금흐름을 만들기 위한 투자를 지향하는데요, 꼭 맞는 책이 있어서 읽고 전략을 정리해 봤습니다.

강력한 현금흐름 만드는 배당 연금 SCHD 투자 전략

SCHD를 월 50만 원씩 10년간 꾸준히 모아간다면

p202-206
2024년에도 월 50만 원씩 수량을 모아간다고 가정해 보겠습니다. 2024년 9만 5600원이라는 적은 배당금을 받겠지만 2025년부터는 16만 원 이상을 받게 됩니다. 그리고 받게 될 배당금은 연 10퍼센트씩 점점 커지죠. 2024년에 투자한 600만 원으로 2032년까지 받게 될 총배당금은 약 202만 원입니다. 이렇게 10년 동안 투자해 나간다면 10년 후 어떤 일이 벌어질까요?

10년 후 매월 어느 정도의 현금흐름이 만들어지는지도 보겠습니다. 10년 후인 2032년에 받게 될 배당금은 연 238만 원 정도입니다. 분기마다 60만 원 정도의 배당금을 받게 됩니다. 월 기준으로 바꾸어 계산하면 매월 20만 원 수준입니다. 매월 100만 원 식 투자했다면 월 40만 원 정도가 되겠죠. 이 현금흐름은 월 20만 원 수준에 멈춰 있지 않고 계속해서 커져 나갑니다. 공적연금 그리도 연금저축을 포함한 개인연금은 그동안 납입했던 투자 원금이 줄어들면서 연금이 지급됩니다. 배당연금은 다릅니다. SCHD 보유 수량을 그대로 보존한 채 월 20만 원 이상의 현금흐름이 생기는 것이죠.

이번에는 투자 기간을 5년 더 늘려보겠습니다. 2023년부터 2037년까지 15년 동안 꾸준히 월 50만 원씩 SCHD를 모아가는 거죠. 그럼 총투자금은 9000만 원입니다. 총배당금은 과연 얼마나 될까요? 놀라지 마세요. 대략 3000만 원이나 됩니다. 투자금의 30퍼센트 이상을 배당금으로 회수하는 셈이죠. 배당금이 점차 성장하다가 15년 후인 2037년부터는 월 40만 원 이상의 배당연금을 받게 됩니다. 투자기간이 5년 늘어났을 뿐인데 받는 배당금이 월 20만 원에서 월 40만 원으로 증가했습니다. 2배 증가했죠. 월 100만 원씩 적립식으로 투자했다면 월 배당금이 40만 원에서 80만 원으로 증가하는 겁니다. 이것이 바로 복리의 마법입니니다.

투자 기간이 5년씩 증가할 때마다

월 50만 원씩 적립식으로 투자한 배당연금이 어떻게 변하는지 아래 표를 통해 확인해 보세요 :)

투자기간
	10년	15년	20년	25년	30년
투자원금 (납입금)	6000만 원	9000만 원	1억 2000만 원	1억 5000만 원	1억 8000만 원
분기 배당금	약 60만 원	약 120만 원	약 217만 원	약 374만 원	약 627만 원
월 배당금	약 20만 원	약 40만 원	약 72만 원	약 125만 원	약 209만 원
총 배당금	1094만 원	2966만 원	6164만 원	1억 2583만 원	2억 2922만 원

거치직 투자 VS 적립식 투자

p216
저는 상승장과 하락장에서 모두 마음 편히 투자하고 싶어 2가지 투자법을 동시에 활용하고 있습니다.(…) 여유가 된다면 목돈 일부를 SCHD에 거치해도 좋습니다. SCHD 수량을 어느 정도 늘려둔 상태에서 배당연금을 만드는 즐거움을 느끼기 시작하면 중도에 포기하는 일은 없을 테니까요

챨스슈왑이 만든 가상 인물 5인의 성과 분석

 

SCHD를 출시한 찰스슈왑에서 2021년 7월에 발표한 리서치 자료인데요. 5명의 가상 인물을 만들어 비교한 표를 확인해 보세요. S&P 500에 매년 2000달러씩 20년 동안 꾸준히 투자해 왔다는 가정입니다. 참고로 투자기간은 2001년부터 2020년까지 총 20년입니다.

가상 인물	특징	20년 후 자산	성과 순위
신의 손 (하늘이 돕는 자)	연중 최저점에만 2000달러씩 매수	15만 1391달러	1위
연초 (연 적립식 투자)	매년 초 2000달러씩 매수	13만 5471달러	비슷한 성과
월초 (월 적립식 투자)	2000달러를 12등분해서 매월 초에만 매수	13만 4856 달러
똥손 (억세게 운 없는 자)	연중 최고점에만 2000달러씩 매수	12만 1171달러	4위지만 나쁘지 않음
나 못해 (겁이 많은 자)	현금과 단기채권만 보유	4만 4438달러	독보적 하위

완벽한 마켓 타이밍을 잡기란
불가능하다. 최선의 전략은 마켓
타이밍을 고려하지 않는 것이다.
대신 계획을 세우고 가능한 한
빨리 투자하라
-챨스슈왑

 

<소득혁명> 진정한 부자 패시브프러너가 되는 공략집

 

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